逾期多久会上黑名单(逾期多久会被列入失信)

众所周知,正规的贷款都和个人征信情况挂钩,出现逾期还款,会对个人征信产生不良影响,更有甚者,被列入失信人名单,包括出行等各个方面均会被限制。

但是,不同的用户,在逾期次数、逾期周期、逾期原因上各有差异,相关机构究竟是如何划分和对待这些用户的呢?

一般来说,贷款逾期分为短期和长期。

对于短期内、小频率的逾期行为,贷款机构会视为非恶意逾期。

通常情况下,银行会根据客户的逾期情况,分为几个等级,如一级(禁入)、二级(次级)、三级(瑕疵)、四级(正常)。

逾期还款有什么影响?

1、禁入类

征信禁入是指信用报告有不良记录,并且已经被列入银行黑名单,不能再办理信用卡或者贷款。

根据规定,24个月内,出现连续三个月逾期还款、累计六次逾期还款(俗称“连三累六”),会被征信系统纳入黑名单管理。

如果逾期天数超过90天,那么贷款机构就会将贷款逾期认定为恶意逾期,贷款被列为“坏账”。连续逾期91天,在征信中会标记为“4”,会被认定为恶意欠款;超过120天还可能会被起诉,遭法院拉进失信人黑名单。

被列入黑名单的用户,在工作、生活、出行、住宿、融资等各方面都可能会受到影响,比如限制出入境;限制某些驾驶行为;冻结驾驶证、限制驾驶证年检;限制高消费行为等各项处罚措施。

逾期还款有什么影响?

2、次级

最近24个月最高的逾期31-60天,累计3次-6次以 上,账户状态正常。

针对这类用户,贷款机构通常会谨慎授信,在申请贷款时,资质的审核也会更加严格,甚至有部分贷款产品申请成功率不高。

逾期还款有什么影响?

​ 3、瑕疵类

这类用户属于在最近24个月内,存在小频率的违约情况,逾期 30天以内,或累计3次以内。大多数情况下,被视为非恶意欠款,不构成贷款机构对其还款能力的质疑。

逾期还款有什么影响?

4、正常类

这类用户在最近24个月内,没有逾期或查询无记录,相对较为优良。

逾期还款有什么影响?

当然,根据相关规定,用户征信记录有5年的有效期,因此,用户的不良记录会在结清该笔欠款之日起,五年后,被清除。

但是,在这个信用至上的时代,带着5年的征信污点,承受到处碰壁之苦,后果依然很严重。甚至会牵连银行对家人的信用评分,情节严重者还将受到法律的惩罚。

所以,无论是个人还是企业贷款,都应该尽快在限定期内还清贷款。

逾期还款有什么影响?

最后,附上个人征信报告的符号示意:

▲符号“/”表示未开立账户

▲符号“*”表示本月没有还款历史,还款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用“*”表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示

▲符号“N”表示正常(表示借款人已按时足额归还当月款项)

▲符号“1”表示逾期1~30天

▲符号“2”表示逾期31~60天

▲符号“3”表示逾期61~90天

▲符号“4”表示逾期91~120天

▲符号“5”表示逾期121~150天

▲符号“6”表示逾期151~180天

▲符号“7”表示逾期180天以上

▲符号“D”担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款)

▲符号“Z”以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分)

▲符号“C”结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0,包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况)

▲符号“G”结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)

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